"분명히 9월에 카드를 엄청 썼는데, 왜 나는 환급금이 0원이지?"
10월 15일 상생페이백 첫 지급일 이후, 많은 분들이 예상과 다른 결과에 당황하고 계실 겁니다. 최대 30만 원을 받을 수 있다는 기대감으로 신청했지만, 정작 예상 환급액 조회 시 0원이라는 결과를 보면서 실망하신 분들이 적지 않습니다.
걱정하지 마세요. 환급금이 0원인 데는 몇 가지 명확한 이유가 있습니다. 지금부터 상생페이백 환급금이 0원인 이유를 하나하나 짚어보겠습니다.
상생페이백, 어떤 제도인가요?
상생페이백은 2024년 월평균 카드 사용액보다 2025년 9월부터 11월까지의 카드 사용액이 늘어난 경우, 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 정부 지원 사업입니다. 월 최대 10만 원, 3개월 총 30만 원까지 받을 수 있죠.
예를 들어, 2024년 월평균 카드 사용액이 100만 원이었고, 2025년 9월에 150만 원을 사용했다면, 증가분 50만 원의 20%인 10만 원을 환급받게 됩니다.
환급금이 0원인 주요 이유
1. 2024년보다 소비가 늘지 않았다
상생페이백의 핵심 조건은 전년도 대비 소비 증가입니다. 2024년 월평균 카드 사용액보다 2025년 9월, 10월, 11월 사용액이 많아야 환급을 받을 수 있습니다.
만약 작년에 평균 200만 원씩 사용했는데, 올해 9월에 150만 원만 사용했다면? 아무리 절대 금액이 크더라도 환급 대상이 아닙니다. 오히려 소비가 줄었기 때문이죠.
체크 포인트: 상생페이백 누리집에 로그인하면 본인의 2024년 월평균 카드 사용액을 확인할 수 있습니다. 이 금액과 9월 사용액을 비교해보세요.
2. 제외 업종에서만 소비했다
카드를 많이 썼다고 해서 모두 인정되는 것은 아닙니다. 상생페이백은 중소·소상공인 가맹점에서의 소비만 인정합니다.
환급 대상에서 제외되는 곳은 다음과 같습니다:
- 대형마트, 백화점, 아울렛, 복합몰
- 기업형 슈퍼마켓(이마트 에브리데이, 롯데슈퍼 등)
- 온라인 쇼핑몰(쿠팡, 11번가, 네이버 쇼핑 등)
- 대기업 프랜차이즈 직영점(스타벅스, 맥도날드 직영점 등)
- 대형병원
- 유흥업소, 사행성 업종
- 면세점
- TV홈쇼핑, T커머스
- 신차 구입, 명품 전문 매장
- 대형 주유소 직영점
예를 들어, 9월에 백화점에서 100만 원, 온라인 쇼핑몰에서 50만 원을 사용했다면, 이 150만 원은 상생페이백 실적에서 모두 제외됩니다.
인정되는 곳:
- 전통시장
- 동네 음식점, 카페
- 미용실, 네일샵
- 약국, 병원(대형병원 제외)
- 학원
- 소상공인이 운영하는 가게
- 프랜차이즈 가맹점(직영점 제외)
3. 온라인 결제를 주로 사용했다
온라인 결제는 원칙적으로 제외됩니다. 배달앱(배달의민족, 쿠팡이츠 등)으로 주문하고 앱 내에서 결제한 금액도 실적에서 빠집니다.
다만, 예외 사항이 있습니다:
- 배달앱으로 주문하더라도 배달원에게 카드 단말기로 현장 결제하면 인정
- 오프라인 매장에서 삼성페이, 애플페이로 결제한 금액은 인정
- 키오스크나 테이블 주문 시스템 등 PG 결제 시스템은 제외
4. 현금이나 계좌이체로 결제했다
상생페이백은 신용카드와 체크카드 사용액만 인정됩니다. 현금 결제, 계좌이체, 제로페이, 간편결제(토스페이, 네이버페이 등)는 카드 단말기를 통한 결제가 아닌 한 실적에서 제외됩니다.
5. 비소비성 지출이 대부분이었다
카드를 사용했더라도 소비로 인정되지 않는 항목들이 있습니다:
- 세금, 공과금
- 보험료
- 교통요금(대중교통 카드 충전 등)
- 통신료
- 학교 등록금
- 병원비(대형병원)
- 아파트 관리비
이런 항목들은 카드 사용액에는 포함되지만, 상생페이백 실적으로는 인정되지 않습니다.
6. 카드 실적이 아직 집계되지 않았다
상생페이백 신청 후 카드사에서 실적을 전송하고 집계하는 데 2~3일이 소요됩니다. 신청 직후에는 실적이 0으로 표시될 수 있으니, 2~3일 후에 다시 확인해보세요.
7. 2024년 카드 사용 실적이 없었다
상생페이백은 2024년 카드 사용 실적을 기준으로 증가분을 계산합니다. 만약 2024년에 카드를 거의 사용하지 않았거나, 올해 새로 카드를 만든 경우라면 비교 기준이 없어 환급 대상이 아닐 수 있습니다.
8. 본인 명의 카드가 아닌 경우
가족 카드나 법인 카드는 실적에 포함되지 않습니다. 반드시 본인 명의의 신용카드나 체크카드 사용액만 인정됩니다.
지금이라도 할 수 있는 일
1. 이의신청하기
카드 실적 집계에 오류가 있거나, 분명히 소상공인 매장에서 결제했는데 반영되지 않았다면 이의신청을 할 수 있습니다.
- 상생페이백 누리집(상생페이백.kr) 로그인 후 '이의신청' 메뉴 이용
- 카드사 앱에서도 이의신청 가능
- 전용 콜센터(1533-2800)로 문의
2. 남은 기간 활용하기
10월과 11월도 아직 기회가 남아있습니다. 9월 환급액이 0원이더라도, 10월과 11월에 소비 패턴을 바꿔서 환급을 받을 수 있습니다.
10월, 11월 환급 받는 팁:
- 대형마트 대신 동네 마트나 전통시장 이용하기
- 온라인 쇼핑 대신 오프라인 매장 방문하기
- 배달앱 주문 시 현장 결제 옵션 선택하기
- 현금 대신 카드로 결제하기
- 프랜차이즈는 직영점보다 가맹점 이용하기
3. 실적 상세 내역 확인하기
상생페이백 누리집 로그인 후, 본인의 카드 사용 내역 중 어떤 것이 인정되고 어떤 것이 제외되었는지 확인할 수 있습니다. (신청일로부터 2일 후 조회 가능)
이를 통해 어떤 소비 패턴이 문제였는지 파악하고, 10월과 11월에는 개선할 수 있습니다.
핵심 정리
상생페이백 환급금이 0원인 이유는 크게 세 가지로 요약됩니다:
- 소비가 늘지 않았다: 2024년 월평균보다 적게 사용
- 제외 업종에서 주로 소비: 대형마트, 백화점, 온라인 등
- 비인정 결제 수단 사용: 현금, 온라인 결제, 비소비성 지출
혼자만 그런 것이 아닙니다. 많은 분들이 비슷한 상황입니다. 하지만 이제라도 이유를 파악하고, 10월과 11월에는 소상공인 매장에서 카드로 소비를 늘린다면 충분히 환급을 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 환급액 조회는 어디서 하나요? A. 상생페이백 누리집(상생페이백.kr) 또는 카드사 앱의 '상생페이백' 메뉴에서 확인 가능합니다.
Q. 10월, 11월 환급은 언제 받나요? A. 10월 사용분은 11월 15일, 11월 사용분은 12월 15일에 지급됩니다.
Q. 환급받은 디지털 온누리상품권은 어디서 쓰나요? A. 전국 13만여 개 전통시장 및 상점가 가맹점에서 사용 가능하며, 유효기간은 5년입니다.
Q. 문의는 어디로 하나요? A. 상생페이백 전용 콜센터 1533-2800 (평일 09:00~18:00) 또는 상생페이백 누리집 챗봇(24시간)을 이용하세요.
아직 10월과 11월이 남아있습니다. 이번 기회에 동네 가게와 전통시장을 이용하며 소상공인도 돕고, 최대 20만 원의 환급 혜택도 받아보세요!
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