농협 정기적금, 어디에서 들어야 금리가 더 높을까요?
같은 '농협'이라도 NH농협은행, NH저축은행, 지역 농·축협은 상품과 금리가 서로 달라요. 이름만 보고 가입하면 기대한 금리와 다를 수 있어요.
세 곳의 차이, 9월 23일 금리 인상 이후 알려진 금리, 월 30만 원 넣을 때 이자, 비대면 가입 방법까지 정리해 드릴게요.
💡 이 글의 핵심 요약
• 금리: NH농협은행 1년 적금은 9월 23일 인상 후 연 4.2% (NH올원더풀행복동행적금)
• 가입 기간: NH저축은행 비대면 정기적금은 6개월 이상 36개월 이내, 월 1만 원 이상
• 비대면: NH농협은행과 NH저축은행 모두 앱으로 가입할 수 있어요
• 주의: 지역 농·축협은 NH농협은행과 금리가 따로라 조합별 확인이 필요해요
• 금리: NH농협은행 1년 적금은 9월 23일 인상 후 연 4.2% (NH올원더풀행복동행적금)
• 가입 기간: NH저축은행 비대면 정기적금은 6개월 이상 36개월 이내, 월 1만 원 이상
• 비대면: NH농협은행과 NH저축은행 모두 앱으로 가입할 수 있어요
• 주의: 지역 농·축협은 NH농협은행과 금리가 따로라 조합별 확인이 필요해요
 |
| 📸 같은 농협이라도 곳마다 금리가 달라요 |
🏦 '농협'이라도 세 곳이 달라요
| 구분 | 특징 | 금리 확인처 |
|---|---|---|
| NH농협은행 | 시중은행과 같은 일반 은행이에요. 전국 공통 상품을 운영해요. | NH농협은행 금융상품몰 |
| NH저축은행 | 농협 계열 저축은행이에요. 모바일 정기적금을 운영해요. | NH저축은행 앱·홈페이지 |
| 지역 농·축협 | 지역 단위 협동조합이에요. 같은 상품이라도 조합마다 금리가 달라요. | 가입할 조합의 공시 |
⚠️ 주의: 검색 결과에 '농협 적금 연 4%대'가 보여도 지역 농·축협의 별도 특판일 수 있어요. 전국 모든 NH농협은행 영업점에서 같은 금리로 가입할 수 있는 건 아니에요.
💰 NH농협은행 적금 금리 (9월 23일 인상 이후)
NH농협은행은 9월 23일부터 예·적금 기본금리를 0.20~0.25%p 인상했어요. 아래는 2026년 10월 6일 기준으로 알려진 수치예요. 금리는 수시로 바뀌니 가입 전에 공식 상품몰에서 꼭 다시 확인하세요.
| 상품 | 금리 | 비고 |
|---|---|---|
| NH올원더풀행복동행적금 (1년) | 연 4.2% | 인상 전 4.05%, 대면 상품 |
💡 참고: 같은 날 기준 1년 정기예금은 대면 상품이 연 3.65%, 비대면 NH올원e예금이 연 3.55% 수준이에요. 적금과 예금은 이자를 받는 방식이 달라서 숫자만으로 비교하기 어려워요.
🏢 NH저축은행 비대면 정기적금
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 가입 기간과 우대조건에 따라 달라요. 최신 금리는 NH저축은행 앱·홈페이지 공시에서 확인하세요 |
| 가입 기간 | 6개월 이상 36개월 이내 |
| 납입 | 월 1만 원 이상, 매월 동일 금액 납입 |
| 가입 방법 | 인터넷·모바일뱅킹으로 비대면 가입 |
🧮 월 30만 원 넣으면 1년 이자는?
매달 30만 원씩 12개월(원금 360만 원)을 단리로 넣는다고 계산해 봤어요. 일반과세 15.4%를 적용했어요.
| 금리 | 세전 이자 | 세후 이자 |
|---|---|---|
| 연 3.4% (예시) | 약 66,300원 | 약 56,090원 |
| 연 4.0% (예시) | 약 78,000원 | 약 65,988원 |
| 연 4.2% (행복동행적금) | 약 81,900원 | 약 69,287원 |
✅ 핵심 정리: 적금은 돈을 매달 나눠서 넣기 때문에 실제 이자는 표시 금리 × 원금보다 훨씬 적어요. 연 4.2%라도 원금 360만 원의 4.2%(약 15만 원)가 아니라 약 8만 원 수준이에요. 이 계산은 예시일 뿐이고 실제 이자는 납입일과 우대조건에 따라 달라져요.
📱 비대면으로 가입하는 방법
STEP 1앱 설치와 준비물 확인
NH농협은행은 NH올원뱅크나 NH스마트뱅킹, NH저축은행은 전용 앱을 설치해요. 본인 명의 휴대전화, 신분증(주민등록증이나 운전면허증), 본인 명의 입출금계좌를 준비하세요.
STEP 2상품과 가입 기간 선택
일반, 직장인, 청년형처럼 나에게 맞는 상품을 고르고 가입 기간과 월 납입액을 정해요. 상품마다 가입 기간과 한도가 달라요.
STEP 3자동이체와 우대조건 설정
매월 납입할 자동이체 계좌를 정하고 우대금리 조건을 확인해요. 우대조건은 상품마다 다르지만 대체로 아래 같은 것들이에요.
- 자동이체 횟수
- 목표금액 달성
- 청년 우대(만 19~34세)
- 급여이체나 카드 결제실적
- 비대면 거래 실적
STEP 4약관 확인 후 가입 완료
적용 금리, 만기 예상금액, 중도해지 조건을 화면에서 확인한 뒤 가입을 마쳐요. 가입 화면의 만기 예상금액이 가장 정확해요.
⚠️ 가입 전에 꼭 확인하세요
- 최고금리의 조건: 표시된 최고금리는 우대조건을 모두 채웠을 때의 값이에요. 기본금리와 나란히 봐야 해요.
- 한정판매 상품: 판매한도가 있는 특판 적금은 한도가 차면 일찍 끝나요. 이미 판매가 종료된 상품 기사를 보고 찾아가지 않도록 주의하세요.
- 금리 변동: 금리는 시장 상황에 따라 계속 바뀌어요. 오래된 글의 금리표는 지금과 다를 수 있어요.
- 예금 보호: 은행과 저축은행 예금은 예금자보호 한도가 1인당 1억 원이에요(2025년 9월 1일부터). 지역 농·축협은 보호 방식이 달라서 가입 전에 조합에서 확인하세요.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 농협 적금 중 금리가 가장 높은 건 뭔가요?
A. 시점과 조건에 따라 달라요. 우대조건을 모두 채운 최고금리와 기본금리는 다르고, 한정판매 상품은 금리가 높아도 가입이 막혀 있을 수 있어요. 공식 상품몰에서 현재 판매 중인 상품을 확인하세요.
Q. 비대면으로도 가입할 수 있나요?
A. 네, NH농협은행과 NH저축은행 모두 앱으로 가입할 수 있어요. 본인 명의 휴대전화와 신분증, 입출금계좌를 준비하면 돼요.
Q. NH농협은행과 지역 농협의 금리는 같나요?
A. 아니에요. NH농협은행과 지역 농·축협은 금리를 별도로 운영해요. 지역 농·축협은 같은 상품이라도 조합에 따라 금리가 달라서 가입하려는 조합의 공시를 확인해야 해요.
Q. 월 납입 한도는 얼마인가요?
A. 상품마다 달라요. NH저축은행 비대면 정기적금은 월 1만 원 이상 매월 같은 금액을 넣는 구조예요. NH농협은행 상품은 상품 설명서에서 한도를 확인하세요.
Q. 중도에 해지하면 손해인가요?
A. 일반적으로 만기 전에 해지하면 약정한 금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용돼요. 자세한 기준은 상품 약관에서 확인하세요.
Q. 이자에는 세금이 붙나요?
A. 일반과세를 적용하면 이자소득세 15.4%가 붙어요. 세금우대나 비과세 저축 자격이 있다면 가입 전에 해당 여부를 확인하세요.
✅ 가입 전 체크리스트
- NH농협은행, NH저축은행, 지역 농·축협 중 어디에서 가입할지 정했나요?
- 기본금리와 최고금리, 우대조건을 함께 확인했나요?
- 가입 기간과 월 납입액이 내 상황에 맞나요?
- 본인 명의 휴대전화, 신분증, 입출금계좌를 준비했나요?
- 판매 중인 상품인지, 판매한도가 남아 있는지 확인했나요?
- 가입 화면의 만기 예상금액을 확인했나요?
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